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Opinión

Inteligencia artificial: la disrupción de la banca

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A continuación, comparto algunas de las ventajas que conlleva esta tecnología.

Automatización de procesos

La IA como base para la automatización de procesos, o la automatización inteligente, fue diseñada bajo la premisa de transformar los modelos operativos bancarios. Cada vez más, esto cambiará la rutina diaria del personal en las instituciones financieras, así como la interacción con los clientes.

Procesos que antes requerían interminables horas de recursos humanos con le riesgo de error por fatiga o descuido serán irremediablemente reemplazados por un algoritmo inteligente capaz de facilitar la vida de los empleados. De esta manera, estos podrán concentrarse en las habilidades humanas que realmente son esenciales y lo seguirán siendo en el futuro, como son el asesoramiento personalizado, la creatividad y un pensamiento integral a fin de comunicarse de manera eficiente con sus clientes.

Además, la cadena de valor se verá beneficiada al complementar y aumentar las capacidades humanas, no reemplazarlas.

Buena gestión y análisis de los datos

Al igual que en los procesos administrativos, todavía muchas organizaciones no cuentan con una infraestructura adecuada para un alto procesamiento de datos. De hecho, el estudio Pioneering intelligent banking del Instituto de Investigación de Capgemini confirma que solo el 26% de los bancos sabe aprovechar la información con la que cuentan.

La inteligencia artificial permite que las instituciones financieras puedan gestionar datos en un tiempo récord para obtener información valiosa. Las aplicaciones de pagos digitales y los sistemas biométricos tienen la capacidad de detectar fraudes rápidamente habilitando una mejor experiencia de usuario, protección de información privilegiada y servicios de más alta calidad.

Es fundamental que los bancos inviertan recursos para desarrollar una infraestructura robusta que los posicione en un mejor lugar competitivamente en esta era digital.

Experiencia de usuario fluida y mejorada

Las personas, la gran mayoría de las veces, buscamos dos cosas al momento de ser asesorados: una atención 24/7 con respuesta inmediata y que las experiencias digitales sean eficientes, rápidas y sencillas.

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Los cajeros automáticos, por ejemplo, fueron un éxito justamente por esta razón, por la conveniencia de retirar o depositar efectivo a cualquier hora y sin la necesidad de hacer filas, incluso sin que sean del mismo banco. O la aparición de las primeras soluciones para realizar transferencias electrónicas y que con las apps bancarias potenciaron la capacidad del usuario de tener mayor control de su dinero.

La integración de la IA en los servicios bancarios y financieros no solo mejora la experiencia de usuario, sino también aumenta el nivel de comodidad y confianza, reduce el tiempo de registro y consulta de datos de clientes clave, y facilita el lanzamiento de nuevas soluciones o productos bancarios.

La innovación en sector bancario potenciada por la IA conlleva grandes beneficios y la oportunidad para enfrentar los distintos retos actuales de la banca. Por fortuna, las instituciones bancarias ya empiezan a darse cuenta del valor de esto. El Instituto de Investigación de Capgemini a través del mismo reporte indica que el 85% de los ejecutivos bancarios encuestados tendrá como prioridad tecnológica la automatización impulsada por la IA.

Por lo tanto, para evolucionar y mantenerse competitivos es importante que las compañías adopten una estrategia basada en IA que les ayude a cumplir con las necesidades del cliente y fortalecer las relaciones con los mismos. Esta tecnología se posiciona hoy como un diferenciador clave para alcanzar objetivos de negocio como el incremento de la rentabilidad y la productividad, así como para ser jugadores clave, relevantes e innovadores en el mercado.

La transformación digital en el sector financiero ya es una realidad y en estos tiempos de incertidumbre se están rompiendo paradigmas que conllevan a una mejora en los modelos operativos, acelerando la digitalización y, de forma preponderante, al establecimiento de mecanismos que permitan gestionar los riesgos emergentes.

Nota del editor: Ramón Álvarez es Vice President de Capgemini North LATAM. Síguelo en LinkedIn . Las opiniones publicadas en esta columna pertenecen exclusivamente al autor.

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Expansión – Opinión

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Opinión

Los pisitos de los Martínez

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Sala de Máquinas

Con sueldos públicos o privados nadie puede meterse en adquirir tres viviendas casi de golpe

Julián Quirós

Gámez y su marido, juntos y por separado, compraron tres pisos entre 2009 y 2012, con lo que el vecindario del socialismo malagueño habría de preguntarse aquello del cuplé: «¿De dónde sacan pa’tanto como destacan?». Con sueldos públicos o privados nadie puede meterse en …

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Opinión

Mr. Sánchez contra el Sr. Feijóo

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MAR DE FONDO

La campaña que han desatado desde Moncloa opera con la lógica destructiva del Grupo Wagner

Teodoro León Gross

El próximo movimiento en el tablero político es más previsible que una apertura siciliana. Sánchez, que viaja a China con aires mesiánicos después de la Cumbre Iberoamericana tras pasar por Bruselas, va a adoptar el rol de Mr. Sánchez, el estadista planetario providencial, mientras sus …

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Opinión

Grasia a Dió

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VIVIMOS COMO SUIZOS

La exterminadora de Nashville era dulce, tranquila, callada, trans y bastante asesina

Rosa Belmonte

Cuando no sabíamos quién era J.K. Rowling (aunque sí Amelia Valcárcel) y lo trans sólo lo conocíamos por gente importante como Jan Morris o Bibi Andersen (hoy Bibiana), Fran Lebowitz escribió: «Ser mujer sólo interesa si se aspira a ser transexual masculino. Para …

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Opinión

Grande Marlaska y Marlaska chico

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La Alberca

La duda que deja el caso Pérez de los Cobos es qué pensaría como juez de lo que ha hecho como ministro

Alberto García Reyes

El ministro juez, hombre de antigua reputación y acelerado desprestigio, purgó al coronel Diego Pérez de los Cobos de forma despótica e ilegal por no chivarle el contenido de las investigaciones secretas de la Guardia Civil. Dicho en román paladino, por cumplir con su …

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Opinión

También la Guardia Civil

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una raya en el agua

Balance de la Benemérita en manos de Marlaska y Sánchez: nombramientos sectarios, corrupción, purgas de altos oficiales

Ignacio Camacho

Además de los compromisos derogatorios que deberá asumir para mantener el voto de una parte de la derecha, la agenda de regeneración institucional de Feijóo habrá de tener en cuenta que la Guardia Civil merece un mando capaz de devolverle la neutralidad política usurpada por …

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Opinión

El progreso ya no es lo que era

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Postales

Nadie, o muy pocos de quienes lo están pasando mal, emigra a un país ‘progresista’. Al revés, son muchos los que escapan de ellos

José María Carrascal

Como el que se hunde en arenas movedizas intentando salir de ellas, Pedro Sánchez es víctima de su ambición, de su ignorancia y de sus complejos, sí, complejos, pues sólo a un hombre acomplejado se le ocurre aliarse con su peor enemigo para atarle corto …

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Opinión

Tácticas para blindar la infraestructura y los activos críticos

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(Expansión) – En 2022, diferentes gobiernos del mundo fueron blanco de ciberataques que impactaron, principalmente, en su imagen y reputación, aunque no significaron daños irreparables. Sin embargo, eso podría ser solo una advertencia de lo que está por venir en los próximos meses en materia de ciberseguridad, por lo que se debe poner especial atención en las tácticas para blindar la infraestructura y los activos críticos de cada país.

Los datos recopilados por Check Point en 2022 muestran un aumento continuo de los ataques contra todas las industrias. Los más atacados son las instituciones educativas y de investigación, con un promedio de 2,314 ataques por semana por organización, un aumento de 43% desde 2021. Seguido del sector Gobierno/Militar con 1,661, un 27% más con respecto al año anterior. Asimismo, los ataques al sector de la salud registraron el aumento más alto, 74 % más que el año anterior, al ubicarlo como la tercera industria objetivo en este índice con alrededor de 1,463 ciberataques.

En temas de ciberseguridad se debe partir del hecho de que, tarde o temprano, los ciberdelincuentes encontrarán una brecha o vulnerabilidad que no dudarán en explotar. Esta concepción debe ser el punto de partida para establecer una estrategia de ciberdefensa y ciber-resiliencia que implique, además de la detección y la contención, la pronta recuperación y continuidad de los servicios y las actividades.

México tiene 45.3% de riesgo de amenazas cibernéticas, según dicho estudio, siendo el malware multipropósito (combinación entre troyanos bancarios y botnets), la principal amenaza por la región en que se ubica nuestro país.

Para el blindaje de todas las industrias tanto públicas como privadas, existen dos caminos. El largo, que responde al consumismo tecnológico en tendencia, sin considerar la interoperabilidad entre las soluciones, por lo que la curva de aprendizaje se extiende y abre brechas explotables. Y el corto, basado en un análisis y evaluación de postura de ciberseguridad, a fin de detectar los puntos vulnerables y delinear un plan estratégico de protección. Esto con el objetivo de evolucionar a la par de las ciberamenazas, no solo en el ámbito de innovación y sofisticación, sino también de ciberresiliencia.

Tres de las principales necesidades de atención que, incluso, pueden ser los primeros escudos contra agentes maliciosos son:

1. La clasificación de la información estructura o no estructurada, estableciendo su ciclo de vida.
2. La gestión de derechos digitales para tener el control de los permisos de acceso a la información.
3. El manejo de datos sensibles para evitar la exfiltración y la microsegmentación que limita los privilegios de acceso.

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Esto evitaría tener información innecesaria en resguardo que se pudiera develar en caso de ser considerada como confidencial, además de que se tendría el registro completo de quién, cómo y cuándo se hace uso de los datos y, sobre todo, la garantía razonable de que solo ciertos perfiles acceden a ellos, lo cual reduciría el impacto en caso de ser víctima de robo de credenciales.

Y es que aun cuando tuvieran acceso a una cuenta o sistemas, solo podrían visualizar cierta información de acuerdo con las necesidades y permisos de cada usuario autorizado. En este punto, es fundamental categorizar a todo el personal, sin excepción, ya que es justo en las exclusiones donde los ciberdelincuentes pueden encontrar una puerta de entrada lo suficientemente “ancha” para vulnerar e impactar en servicios esenciales, cuyo funcionamiento es indispensable en cada país.

Nota del editor: Manuel Alexandro Moreno Liy es Director de Habilitación de Ventas de Seguridad en IQSEC. Síguelo en LinkedIn . Las opiniones publicadas en esta columna corresponden exclusivamente al autor.

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Expansión – Opinión

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Opinión

Sobre el futuro de la IA y el salto al mundo real

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(Expansión) – El futuro con respecto a la inteligencia artificial y la vida cotidiana se puede resumir en dos conceptos: realidad aumentada y robótica.

Comencemos desde lo fundamental; ¿qué es lo que llamamos “mundo real”?

La primera consideración esencial es que absolutamente todo lo que experimentamos se trata de mapas neurales; es decir, incluso aquello que percibimos sobre el exterior son interpretaciones psicológicas. Con esta pauta, logramos identificar que lo referido como “realidad” atiende únicamente a vivencias con causalidad consistente que corroboramos con otros seres inteligentes: cognición intersubjetiva. Al final de cuentas, todo lo que conocemos es mental.

La segunda consideración es que no tenemos forma de comprobar que nuestras percepciones son idénticas en otras mentes ni, mucho menos, que la realidad ontológica —cómo verdaderamente es— es remotamente parecida.

Por lo tanto, como seres humanos, solo podemos conocer las simulaciones individuales que nos admite nuestra consciencia biológica.

Con este contexto, abrimos la puerta para entender el futuro próximo con relación a la tecnología contemporánea y algunos de sus peligros y oportunidades.

En síntesis, crearemos “realidades” nuevas. Lo haremos a través de interfaces artificiales —como lentes y pantallas— y directamente con interacciones físicas.

Sobre el uso de aditamentos especiales, la realidad aumentada adquiere gran relevancia. Básicamente, se generan experiencias virtuales superpuestas que coexisten en tiempo real con nuestras percepciones. Meta, la empresa dueña de Facebook, ha invertido miles de millones de dólares en el desarrollo de este tipo de innovaciones y el avance es impresionante.

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Con respecto a las interacciones físicas, el “salto al mundo real” de la inteligencia artificial es inminente. Open AI, dueña de ChatGPT, acaba de invertir (marzo 2023) sigilosamente millones de dólares en la empresa de robótica 1X. En pocas palabras, el famoso modelo de lenguaje automatizado adquirirá un cuerpo muy pronto.

Con esta información, es fácil contemplar escenarios futuristas a corto plazo:

La realidad virtual y “no virtual” será una. En este nuevo universo híbrido será mucho más sencillo cumplir nuestros deseos más audaces, lo que valoramos será muy distinto, veremos una reestructuración económica, interrelacional y productiva significativa y todo cambiará para siempre.

Por un lado, las gratificaciones sintientes serán notoriamente accesibles, por lo que corremos el riesgo de caer en una crisis existencial individual y colectiva si no procuramos propósitos vitales firmes. ¿De qué nos servirá la indulgencia sin una razón de ser?

Por otra parte, se multiplicará nuestra potencia para hacer el bien y proteger la vida o hacer el mal y destruirla.

Independientemente de las oportunidades y amenazas que se vislumbran, las nuevas posibilidades son fascinantes.

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Imagina que con solo ponerte unos lentes podrás conversar con un ser querido —que se encuentra en otro país o que incluso ha fallecido— exactamente como si estuviera en la sala de tu casa.

Ahora, visualiza el caso anterior, pero con un robot que semeja con lujo de detalle el cuerpo humano en el plano presencial, a tal grado que sus expresiones y componentes sean indistinguibles con el original.

Finalmente, seamos aún más atrevidos y concibe todo esto con la posibilidad de comunicarte con esa “persona” por medio de tus pensamientos. Esto último parece propio de un futuro ficticio y lejano; empero, es una facultad que ya está desarrollando Neuralink, la empresa de interconexión cerebro-computadora de Elon Musk.

Entonces, viviremos en un mundo en el que los robots y la inteligencia no-humana serán tan protagonistas como nosotros, pero tendrán habilidades de retención y procesamiento muy superiores. La era en que los más ricos necesitan de otros imperfectos humanos está llegando a su fin y se avecinan tiempos en que el pensamiento crítico biológico será más crucial que nunca.

¿Estás listo para el salto?

Nota del editor: Juan Carlos Chávez es Profesor de Creatividad y Bioeconomía (Genética, Neurobiología, Biofísica y Psicología en un contexto económico) en el sistema UP/IPADE y autor de los libros Inteligencia Creativa (2022), Multi-Ser en busca de sentido (2021), Psico-Marketing (2020) y Creatividad: el arma más poderosa del Mundo (2019). Es director de www.G8D.com Agencia de Comunicación Creativa y consultor de cientos de empresas nacionales y transnacionales. Síguelo en Facebook , Instagram y LinkedIn . Las opiniones publicadas en esta columna corresponden exclusivamente al autor.

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Nacional

Guayaberas

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Héctor Zagal

(Profesor de la Facultad de Filosofía de la Universidad Panamericana)

Como muchos ya lo saben, soy friolento, pero no uno cualquiera: soy un friolento chilango que prefiere mil veces el calor. Por supuesto, hago esta aclaración para evitar los reclamos de mis amigos del norte, pues como suelen mencionar: “Qué fácil es decir que se prefiere el calor cuando uno vive en la Ciudad de México. Ya te quiero ver a 45°”.

Tengo que confesar que, además de no sentir un calor tan extremo, también gozo de ciertos privilegios. En mi cuarto, por ejemplo, hay unas ventanas enormes que dan al patio, donde tengo un jardín. La ventilación es muy buena y mis sueños lo agradecen. También créanme cuando les digo que más de una vez mi coche me ha salvado con el aire acondicionado.  

De la ropa tampoco me puedo quejar. Afortunadamente para mí, y sobre todo para mis amigos del norte y el sur, existen prendas que son muy cómodas durante estas fechas. Una de las más frescas que he conocido, y de la que hoy quiero contarles un poco, es la guayabera.

Nadie sabe bien a bien de dónde surgió esta prenda. Su origen se debate entre tres países: Cuba, México y Filipinas. Recordemos que estos tres países antes eran de la Corona española y que no fue sino hasta 1898 cuando Filipinas, el último de los tres, se independizó.

Durante todo ese tiempo, los itinerarios de los españoles estuvieron centrados en estas colonias: solían viajar de Filipinas a España, de España a Cuba y de Cuba a México. Una ruta que no sólo las conectó culturalmente, sino que hizo florecer entre ellas el intercambio comercial.

Con este tránsito tan complejo, no cabe duda de que haya existido una confusión respecto a quién inventó la guayabera. Sobre todo si recordamos que México y Cuba poseen sus propias versiones de guayabera, mientras que Filipinas tiene la filipina, algo muy parecido también.

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La teoría más aceptada sugiere que el origen de esta prenda se dio en el siglo XIX, en Cuba, cuando un campesino le pidió a su esposa que le agregara bolsillos a su camisa para guardar fruta en ellos. Como casi siempre les metía guayabas, terminó apodándosele “guayabera”.

Aquí en México, la guayabera se hizo célebre gracias a la ciudad de Mérida, en Yucatán. En 1970, se vivió un apogeo en la industria de la guayabera, debido a que Cuba empezó a producir cada vez menos. También hay que reconocer que el expresidente De la Madrid les hizo buena promoción. ¿Recuerdan qué vestía cuando conoció a la reina Isabel II? Adivinaron: una guayabera.

A mí me da mucho gusto que la industria de la guayabera se desarrolle cada vez más en Mérida. Me parece alta tecnología yucateca. No sólo son cómodas y frescas, sino que además tienen un sello característico: sus bordados decorativos. Todo un arte complejo y hermoso.

Pero eso sí: conste que yo comencé a utilizarla mucho antes de que iniciara este sexenio…

 

Sapere aude! ¡Atrévete a saber!

@hzagal

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